Si parla di debiti finanziari indicando tutte le passività che un debitore ha nei confronti di uno più creditori, sia pubblici che privati, e che devono essere risolti effettuando dei pagamenti secondo quanto stabilito dagli eventuali contratti. Anche i prestiti personali, il mutuo per la casa, le carte di credito o il leasing concorrono nei debiti finanziari.
Anche se i debiti finanziari non sono un problema, lo diventano nel momento in cui il debitore si addossa importi che non riesce a pagare o se si verificano situazioni impreviste, come la perdita del lavoro, che vanno a incrinare il suo equilibrio economico-finanziario.
Rivolgersi a dei professionisti del debito è l’unica soluzione per risolvere l’indebitamento.
Come risolvere i problemi di debito finanziario
La principale differenza tra i debiti finanziari e quelli commerciali riguarda la loro origine: quelli di natura finanziaria, infatti, non vengono originati dall’acquisizione di beni e servizi, ma di operazioni che hanno come oggetto direttamente somme di denaro. Tra questi, quindi, possono rientrare i debiti relativi anche alle aziende nei confronti di fornitori o banche per aver chiesto dei finanziamenti.
Per fortuna, oggi sono tante le possibilità previste dall’ordinamento italiano per risolvere il sovraindebitamento, anche grazie alla legge 3 2012, conosciuta come “legge salva suicidi” proprio perché ha permesso a tante persone che avevano contratto debiti di ritrovare la propria serenità.
La legge 3 2012 sul sovraindebitamento prevede la redazione di un apposito documento, detto “piano del consumatore” che prevede un programma per arrivare alla remissione totale o parziale dei propri debiti.
Il debitore, affidandosi a degli specialisti, dovrà presentare questo documento presso il Tribunale competente e dopo l’approvazione da un Organismo di Composizione della Crisi, il Giudice stabilirà se procedere o meno con la sua omologa.
Se il piano del consumatore viene approvato, il debitore potrà estinguere i debiti secondo le modalità stabilite che saranno compatibili con la propria disponibilità economica. Inoltre, è possibile anche arrivare alla totale cancellazione dei debiti se questi non sono contemplati nel programma di pagamento.
Oltre al piano del consumatore è possibile perseguire altre strade per risolvere l’indebitamento. Tra queste, ad esempio, c’è quella della liquidazione del patrimonio che prevede la vendita dei beni del debitore per pagare gli importi dovuti ai creditori.
Per risolvere il proprio debito finanziario è importante però che i debitori si rivolgano a dei professionisti del debito che, previa un’analisi della condizione finanziaria del debitore, possano indicare la strada giusta per risolvere il sovraindebitamento.
Indice di indebitamento: che cos’è e cosa significa
Una delle prime cose che gli esperti dei debiti fanno quando devono risolvere una problema di sovraindebitamento è calcolare l’indice di indebitamento. Questo valore esprime il rapporto tra il totale di risorse dell’azienda, o del soggetto, e il capitale proprio disponibile nel lungo periodo.
L’indice di indebitamento, conosciuto anche con il termine inglese leverage, restituisce un numero:
- pari 1, indica che l’azienda non ha debiti al momento perché riesce a finanziarie tutte le attività ricorrendo a capitale proprio;
- tra 1 e 2, vuol dire che il capitale proprio è ancora maggiore e che c’è un equilibrio tra risorse totali e indebitamento;
- superiore a 2, quando i debiti sono maggiori rispetto alle risorse disponibili ed è necessario intervenire con dei fondi per evitare il sovraindebitamento.
Anche se sono dei valori importanti ai fini del calcolo del debito, è importante sapere che devono essere valutati anche in relazione alla tipologia d’azienda, al settore di appartenenza e alla struttura finanziaria.
Quando ci si rivolge a dei professionisti del debito è importante avere tutte le informazioni circa il proprio stato patrimoniale e verificare che questi dati siano aggiornati e corretti per controllare i flussi finanziari dell’azienda.
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